Transformando el acceso al financiamiento comercial mediante inteligencia artificial predictiva y datos transaccionales. El futuro del crédito no se basa en analizar el pasado, sino en comprender el comportamiento futuro.
Transax es una plataforma SaaS de infraestructura fintech que permite a bancos, fintechs y fondos de inversión otorgar microcréditos instantáneos basados en el flujo de transacciones reales de sus clientes.
Vea cómo Transax transforma datos transaccionales en decisiones crediticias inteligentes.
Un proceso fluido desde la transacción hasta el crédito, completamente automatizado.
Un comercio procesa una venta mediante su sistema de pagos habitual. Los datos de cada transacción (monto, frecuencia, tipo de tarjeta, banco emisor) se capturan automáticamente.
Transax integra datos del comercio (ID, sector, ubicación), datos transaccionales (fecha, monto, estatus) y datos macro (PIB regional, tasa de desempleo, costo de canasta básica, tasa de cambio).
La red neuronal convolucional CNN multi-salida procesa las secuencias temporales, generando predicciones simultáneas de año, mes, día, monto total, cantidad de tarjetas y transacciones futuras.
Si el análisis indica elegibilidad, la plataforma genera una oferta de microcrédito pre-aprobada con monto, plazo y cuota calculados automáticamente.
El comercio acepta la oferta y recibe los fondos. Transax continúa monitoreando sus transacciones para ajustar dinámicamente el crédito disponible y las condiciones futuras.
Arquitectura diseñada para operar como infraestructura bancaria o como nodo independiente en una red fintech.
Basada en flujo de ventas. Ciclo completo del microcrédito desde la originación hasta la liquidación.
Núcleo de validación. Machine Learning y Redes Neuronales Profundas con nivel de confianza superior al 85%.
Estructurados por sector. Captación y control de inversiones 100% digital con visibilidad en tiempo real.
Integración para ofrecer microcréditos automatizados a clientes comerciales, impulsando la bancarización y otorgando préstamos de capital de trabajo en tiempo real.
Módulo de crédito inteligente listo para incorporar, aprovechando el scoring avanzado para otorgar préstamos inmediatos sin desarrollo propio.
Servicio de financiamiento para comercios afiliados basado en el flujo transaccional, aumentando lealtad y diferenciación competitiva.
Gestión de carteras diversificadas con captación de inversionistas, monitoreo en tiempo real y reportería transparente bajo análisis de riesgo confiable.
La diferencia fundamental entre métodos tradicionales y el enfoque Transax basado en IA.
Transacciones en tiempo real, indicadores macroeconómicos, comportamiento digital y análisis de sentimiento. Tres capas de datos: comercio, transaccional y macro.
El puntaje se recalcula con cada nueva transacción. El modelo CNN multi-salida predice simultáneamente múltiples variables con optimización GlorotNormal/Adam.
El oráculo ajusta sus parámetros automáticamente incorporando nuevos datos, adaptándose a cambios en patrones de comportamiento y condiciones de mercado.
Aprobación prácticamente instantánea. Subestimación conservadora como mecanismo de seguridad, evitando sobre-exposición crediticia en momentos de volatilidad.
Modelo probado con datos reales del primer banco del país en Venezuela.
Período de análisis
30/06/2020 al 23/04/2024
Cobertura geográfica
Miranda · Aragua · Barinas · Bolívar · Portuguesa
Nivel de confianza
Solvencia identificada correctamente
Crédito sin burocracia, basado en datos.
IA ajustable a distintos modelos de riesgo.
Alta transaccionalidad en tiempo real.
Panel de control o integración API.
Indexación de montos en ciclo de vida.
Incorporación de eventos promocionales y estacionalidad precisa.
Ajuste fino para reducir desviaciones en comercios atípicos.
Integración de nuevos sectores de la economía real.
Instrumentos de inversión basados en rendimiento sectorial.
Conozca a fondo la infraestructura inteligente de Transax, su arquitectura técnica, resultados de validación y hoja de ruta.
Complete el formulario y un representante se pondrá en contacto con usted en menos de 24 horas para coordinar una demostración personalizada de la plataforma.